锚索厂家 官宣2026年1月1日存量房利率下调! 两类人自动受益, 速查省多少

2026年新年第一天，房贷市场迎来实打实的减负红利！根据央行2025年5月发布的利率调整政策及商业银行执行细则，1月1日起两类存量房贷款业主将自动享受利率下调，无需主动申请，最高可省利息近8万元。但并非所有房贷业主都能受益，今天用权威政策、实操案例和查询指南，帮大家把资格条件、省钱金额算得明明白白。

这次存量房利率下调并非全面普降，而是针对特定群体的精准减负，核心政策依据来自央行《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》和2024年落地的商业房贷重定价机制优化政策 。政策设计的初衷的是缓解刚需家庭还款压力，稳定房地产市场预期，同时避免盲目降息带来的市场波动，这也是继2023年、2024年存量房贷利率调整后的延续性政策。

第一类受益人群：2025年5月8日前发放的存量公积金贷款业主

这是覆盖范围最广的受益群体，无论首套还是二套，只要满足“2025年5月8日前已发放且未结清”的条件，1月1日起利率自动下调0.25个百分点，无需跑银行、填申请，系统自动生效 。

调整后的公积金贷款利率标准明确：

- 首套房：5年以下（含5年）从2.35%降至2.1%，5年以上从2.85%降至2.6%；

- 二套房：5年以下（含5年）从2.775%降至2.525%，5年以上从3.325%降至3.075%。

实际能省多少钱？举两个真实案例更直观：

- 普通家庭首套：贷款120万元，30年等额本息还款，原利率2.85%，月供约4905元；调整后利率2.6%，月供降至4763元，每月少还142元，30年累计节省利息5.11万元；

- 多子女家庭二套：贷款156万元，30年等额本息还款，原利率3.325%，月供约6812元；调整后利率3.075%，月供降至6628元，每月少还184元，30年累计节省利息6.62万元 。

特别提醒：郑州、嘉兴、延安等多地公积金管理中心已发布通知，确认调整自动生效，业主可通过当地政务APP（如“郑好办”）或贷款银行查询新的还款计划 。

第二类受益人群：特定定价条件的存量商业贷款业主

这类群体范围相对狭窄，需同时满足两个核心条件：一是贷款定价日设定为每年1月1日；二是选择了“每年调整一次利率”的重定价方式 。

调整规则为：在最新5年期以上LPR（2025年5月下调至3.5%）基础上，利率下调10个基点（0.1个百分点）。也就是说，若此前执行利率为LPR+0基点（3.5%），调整后将降至3.4%；若此前为LPR+10基点（3.6%），调整后为3.5%，以此类推。

以100万元商贷、30年等额本息为例：原利率3.5%，月供约4490元；调整后3.4%，月供降至4447元，每月少还43元，30年累计节省利息1.55万元。虽然单月节省金额不如公积金贷款，但对于贷款额度高、剩余年限长的业主，累计收益依然可观。

需要注意：2024年11月1日后，锚索商贷业主可协商调整重定价周期（最短3个月），但本次1月1日调整仅针对原约定“每年1月1日重定价”的用户，其他周期用户需等待对应重定价日生效 。

这三类人无法享受本次下调，别白等！

1. 2025年5月8日后发放的公积金贷款业主：新政实施后新发放的贷款已按下调后利率执行，无二次调整空间；

2. 重定价日非1月1日的商贷业主：若重定价日为贷款发放日、6月1日等其他时间，需按合同约定时间享受LPR调整红利；

3. 已结清或提前还清的存量房贷业主：贷款余额为零，不涉及利率调整。

4个关键问题，一次性说清

- 必须主动申请吗？公积金贷款无需申请，自动调整；商贷符合条件的也会自动生效，银行会通过短信通知调整结果 ；

- 组合贷怎么算？仅公积金部分自动下调，商贷部分需看是否满足商贷调整条件，两者分开核算，互不影响；

- 逾期还款影响资格吗？只要当前无连续3期以上逾期，且贷款状态正常，即可享受调整；若有逾期记录，需先结清逾期款项才能恢复资格；

- 能叠加其他优惠吗？部分城市（如武汉、长春）对首套刚需提供1%财政贴息，符合条件的业主可在8月31日前主动申请，叠加本次利率下调后，实际利率可低至2.45%。

3步快速自查，确认是否能受益

1. 查贷款类型：打开房贷合同或手机银行，确认是公积金贷款、商业贷款还是组合贷；

2. 核贷款发放时间：公积金贷款需在2025年5月8日前发放，商贷需确认重定价日是否为1月1日；

3. 查调整结果：

- 公积金贷款：通过“全国住房公积金小程序”“当地公积金APP”查询还款计划，或拨打12329热线咨询；

- 商业贷款：登录贷款银行APP（工行“房贷利率调整”栏目、建行“智慧个贷”小程序），或拨打银行客服（工行95588、建行95533）确认 。

2026年房贷优化额外建议，多省一笔！

花300美元，就能在AI伴侣程序Replika上买到一款AI伴侣。如今，AI伴侣正成为一些人摆脱孤独的新选择。

疾风暴雨下，新能源汽车是否有漏电风险呢？科技日报记者就此采访了相关专家，为您答疑解惑。

1. 商转公优先办：若公积金缴存满1年、商贷还款满1年，且符合当地商转公条件，可申请将高利率商贷转为公积金贷款，100万贷款30年可省利息10万元以上；

2. 关注贴息政策：武汉、长春等城市首套贴息上限2-3万元，需在8月31日前通过政务APP申请，过期作废；

3. 谨慎提前还款：若房贷利率已降至3.5%以下，且手中有稳健理财渠道（如国债、高股息基金），收益能覆盖房贷利息，可考虑不提前还款，将资金用于其他投资；若利率仍在4.5%以上，提前还款可锁定无风险收益。

此次存量房利率下调，是2026年房地产市场“稳预期、惠民生”的重要举措，核心受益群体是刚需家庭和长期还款的业主。随着LPR下行周期开启，后续可能还有更多减负政策出台，但当前最关键的是先确认自身是否符合本次调整条件，及时查询还款计划变化。

你是公积金贷款还是商贷业主？每月能省多少利息？欢迎在评论区分享你的情况！锚索厂家